Ein Finanzrucksack für 2014
Vorsorgemedia
berichtet regelmässig über wichtige Aspekte der Anlage und Vorsorge. Zu
Beginn des neuen Jahres - verbunden mit den besten Wünschen - verweist dieser weitere Blog des Solarmedia-Autors
Guntram Rehsche zusammenfassend auf aktuelle Erkenntnisse, (die auch in einer Beratung vertieft werden können siehe Vermerk linke Spalte von Vorsorgemedia). Der Beitrag befasst sich auch mit der nachhaltigen Geldanlage und warnt vor einem spezifischen Solarinvestment. Wie im Allgemeinen vorzugehen ist, vermittelt das folgende gute Dutzend Tipps:
- Zuallererst eine Anlagestrategie formulieren, die
auf den eigenen Zielen (zb Sicherung des vorhandenen Vermögens oder
möglichst grosse Wertsteigerung) und der Risikobereitschaft (Akzeptanz
eines 50%-igen Verlusts) aufbaut.
- Festhalten an der einmal formulierten Strategie: Was nicht heisst, diese in Stein zu meisseln - aber eben auch nicht, sie bei der ersten Verunsicherung gleich wieder zu kippen.
- Geduld ist meist der beste Ratgeber: Anlageerfolge
stellen sich nicht innert kürzester Frist ein - ist dies mal der Fall,
so handelt es sich eher um Glück denn um eine bereits erfolgserprobte
Strategie. In der Regel empfiehlt es sich, die Strategie zumindest einmal jährlich zu überdenken - aber auch nicht viel häufiger.
- Viel Hin und Her macht die Taschen leer - und vergeudet viel Zeit: Dies ist wohl eine der treffendsten Börsenweisheiten,
die sonst ja meist ziemlich hohl sind (wie «Sell in May and go away»).
Die Weisheit gilt auch für die gesamte Anlagestrategie - denn auch der
Wechsel von der Börse weg in andere Anlageklassen wie Sparbücher oder
Obligationen verbraucht viel Energie, nicht nur Spesen.
- Um Disziplin und Geduld zu üben, ist ein Finanztagebuch nicht zu vergessen: Schreiben Sie
alle relevanten Überlegungen und Entscheide kurz und knapp auf - so
wissen Sie auch später, warum Sie so und nicht anders entschieden haben. Das bewahrt voraussichtlich auch vor überstürzten Entscheiden.
- Es gibt keinen richtigen Anlagezeitpunkt: Das gilt nicht nur für Aktien - in der aktuellen turbulenten Finanzwelt können politisch oder anders bedingt die Verhältnisse sehr schnell ändern.
Und dann war eben ein bestimmter Moment für einen weit reichenden
Entscheid genau der falsche und selten der richtige. Wer hätte den
rasanten Fall des Goldpreises vorausgesehen (der Schreibende nicht)?
- Konstant handeln und in kleinen Schritten vorgehen: Wichtiger als auf den richtigen Moment zu warten ist es, kontinuierlich und in kleinen Schritten vorzugehen. Bezüglich Goldanlage kann das zb heissen, monatlich 10, 50 oder 100 Gramm zu kaufen - je nachdem auch als so genannte ETF (siehe unten mehr dazu). Und das über einen langen Zeitraum, um eine substantielle Goldposition aufzuzbauen zu einem insgesamt durchschnittlich guten Preis. Ähnlich ist auch mit einzelnen Aktien - oder noch besser mit Anlagefonds - vorzugehen.
- Anlegen mit Fonds noch immer einer der Köngiswege: Und zwar, weil
es eben nicht ratsam ist, alle Eier in einen Korb zu legen im Hinblick
darauf, dass dieser Korb ja runter fallen könnte. So gibt es in vielen
Anlagebereichen, vor allem aber bei Aktien eben die Möglichkeit, statt
nur in einzelne in eine ganze Reihe von Papieren zu investieren. Und ksotengünstig machen das eben die erwähnten Exchange Traded Funds (ETF). Damit ist man dann zwar nicht besser als der Durchschnitt aller AnlegerInnen in einer bestimmten Anlageklasse, aber eben auch nicht schlechter als dieser Durchschnitt. Bekannt ist ja vielleicht der Witz, wonach sich mehr als drei Viertel der AutofahrerInnen als überdurchnittlich gut einschätzen.....
- Bei Unsicherheit nehme man / frau sich ganz einfach - Zeit: Anlageentscheide drängen in den seltensten Fällen. Wer also beispielsweise plötzlich über eine
grössere Summe verfügt (aufgrund einer Erbschaft oder der Auszahlung
einer Freizügigkeitslösung), lege diese auf einem vergleichsweise gut
verzinsten Sparkonto, allenfalls in einer (durch den
EinlegerInnenschutz auch gedeckten) Kassenobligation an. Erst wenn
Sicherheit besteht (siehe Anlagestrategie) soll der Entscheid für eine neue Anlagelösung fallen.
- Nachhaltige Geldanlage ist eine tolle Sache - aber: Vorsorgemedia hat immer wieder die guten Seiten einer an Nachhaltigkeit
orientierten Anlage betont. Aber auch solche Anlagen sind vor Ungemacht
nicht gefeit - im abgelaufenen Jahr sind etwa mehrere
Solarfirmen pleite gegangen oder leiden noch immer unter teils mehr als
90-prozentigem Verlust bei den Börsennotierungen. Auch hier gilt das Prinzip Diversifikation, also Verteilung auf verschiedene Anlagen und keine einseitige Gewichtung. Gewarnt sei etwa auch vor der aktuell
zur Zeichnung aufliegenden Obligation des Schweizer Solarunternehmens
Edisun Power. Der hohe Zins von 4,5 % verheisst nichts Gutes.
- Zu warnen ist vor Vielem: Man / frau bedenke stets - wer Anlagevorschläge macht, verfolgt damit meist handfeste finanzielle Interessen (für einmal ist der Schreibende ausgenommen :-). Doch nicht nur die Kosten solcher vorgeschlagener Anlagen fallen ins Gewicht, sondern auch immer wieder deren Komplexität. Es verwundert, wie fünf Jahre nach der gigantischen Finanzkrise all die Derivate wieder im Schwange sind, die zum Entstehen der Krise beigetragen haben. Da gilt: Finger weg! Auf Ihre Anregung hin sollte vielleicht auch Ihre Pensionskasse auf solche Investments verzichten!
- Zins und Zinseszins haben viel an Glanz verloren: Vor der Krise ging
eine Weisheit kräftig vergessen - dass hohe Zinsen ein hohes Risiko
anzeigen. Unterdessen wissen wir einiges, wenn auch nicht alles besser. Die Zinsen sind mickrig - doch fallen sie langfristig ins Gewicht. Nur, langfristig heisst möglicherweise mehr als zehn Jahre!
- Und noch diese Lesetipps: Vorsorgemedia bringt stets ganz aktuelle Medienhinweise zu interessanten Artikeln betreffs Anlage und Vorsorge. Ein Archiv (siehe Vorsorgemedia-Menü) stellt den Zugriff auf alle früheren Medienhinweise sicher. Und speziell für die Vorsorge beachte man: Beobachter - Welche Absicherungen bringen etwas?!
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